Cómo librarme de esas deudas?

La administración financiera en el hogar.-

Al pensar en lo perjudicial que son las deudas en la vida de una persona,  la manera en que han traído grandes dolores en la vida de familias, matrimonios rotos a causa de que uno de los cónyuges ha sabido endeudarse con gran facilidad, y otros muchos males ha traído la práctica de tomar dinero prestado.      Al pensar en este aspecto de las deudas y los préstamos, podríamos llegar a la conclusión de que nunca convendría, nunca conviene incurrir en deudas o que nunca ni la familia ni el negocio que tengo podría buscar el auxilio de los empréstitos  para su funcionamiento.

El consejo de modo general es que todo aquel que pueda evitar el endeudamiento, debe evitarlo.  El endeudamiento debe ser el último recurso al cual acudir, el último recurso al cual acudir cuando se atraviesa por una situación difícil.   A pesar de todo esto hay ciertas condiciones que son dignas de consideración.      Antes de analizar esas condiciones, tenemos que admitir que la mayoría de las familias se endeudan por tres (3) razones básicas:

A)  No ahorramos con regularidad.

B)   Estamos viviendo en un nivel socioeconómico  al que no pertenecemos.

C)   No confiamos en Dios, ya que no esperamos el tiempo de él proveer sino que nos adelantamos al tiempo prudente.

No ahorramos con regularidad.-   Cada familia debe acostumbrarse a ahorrar con regularidad para aquellos momentos en que la providencia divina nos trae algo inesperado, sea una enfermedad o cualquier otra eventualidad.     Muchos piensan que el ahorro regular está limitado sólo para aquellos que tienen dinero de sobra, pero no es así.     A pesar de que sea una pequeña cantidad, es importante que una pequeña parte sea guardada.    Esto se llama previsión para el futuro.

No debemos olvidar que el hecho de que no ahorramos no se debe a lo poco que cobramos, sino a la falta de disciplina, por que mientras más gana una persona más gasta, o sea que nunca llagará el momento en que le esté sobrando una gran cantidad para  ahorrar.

   “Cuando aumentan los bienes, aumentan también los que los consumen. Así, pues, ¿cuál es la ventaja para sus dueños, sino verlos con sus ojos? “    Eclesiastés 5:11

Así lo expresa Salomón en su sabiduría.    En la misma medida en que nos aumenten el sueldo, habrá en esa misma proporción más cosas en qué gastar.   En definitiva, sea mucho o sea poco, debemos apartar algo para los imprevistos que se nos presentan.

Estamos viviendo en un nivel socioeconómico  al que no pertenecemos.-         algo  muy notorio en nuestra sociedad es el uso de accesorios  más caros que lo que nuestro nivel económico puede soportar.   Muchos hacen grandes esfuerzos para mantener un nivel al que no pertenecen.   Muchas de las cosas que estas personas compran no las compran a causa de sus necesidades sino porque el vecino las posee y no desea parecer menos.   Por lo regular este tipo de personas  hace todo, se endeuda con tal de mejorar la impresión que está dejando en los demás.   Las familias compran carros más caros, teléfonos más caros que el que su nivel económico puede sostener…

No confiamos en Dios.-    con relación a que no confiamos en el Señor para esperar el tiempo en que Él quiera darnos las cosas, tenemos que decir que es la desesperación por tener aquello que deseamos lo que nos empuja.     Bien se ha dicho que estamos en la época expreso, donde todo lo queremos “ya”.    Ahora mismo nuestro país es expreso, aprendemos a vivir así, y si quiero algo y a la vez puedo esperar, en lugar de hacerlo, nos endeudamos para adquirir lo que queremos pagando por ello un más alto precio.      Esto va convirtiéndose en un espiral, en un circulo vicioso donde la persona mucho antes del fin de año ya tiene comprometida la regalía para dar un ejemplo.

Entonces: ahorrar regularmente, vivir de acuerdo al salario que tenemos y saber esperar en el Señor, el tiempo adecuado para obtener las cosas, son los consejos que podemos extraer de estos tres (3) principios.

Este es el consejo sabio que le dio José a Faraon rey de Egipto, habiendo este recibido del Señor a través de un sueño la información de que el país que comandaba atravesaría por 7 años de abundancia y 7 años de escasez.

“  He aquí, vienen siete años de gran abundancia en toda la tierra de Egipto;

y después de ellos vendrán siete años de hambre, y será olvidada toda la abundancia en la tierra de Egipto; y el hambre asolará la tierra.

Y no se conocerá la abundancia en la tierra a causa del hambre que vendrá, que será muy severa.

Y en cuanto a la repetición del sueño a Faraón dos veces, quiere decir que el asunto está determinado por Dios, y Dios lo hará pronto.

Ahora pues, busque Faraón un hombre prudente y sabio, y póngalo sobre la tierra de Egipto.

Haga esto Faraón: nombre intendentes sobre el país y exija un quinto de la producción de la tierra de Egipto en los siete años de abundancia.

Y que ellos recojan todos los víveres de esos años buenos que vienen, y almacenen en las ciudades el grano para alimento bajo la autoridad de Faraón, y que lo protejan.

Y que los víveres sean una reserva para el país durante los siete años de hambre que ocurrirán en la tierra de Egipto, a fin de que el país no perezca durante el hambre. “  (Génesis 41:30-36)

Como podemos ver, este  modelo de administración sugerido por José, no es utilizado ni siquiera por nuestro país cuando se avecina una crisis, aunque el 2012 no es el caso.   Lamentablemente cuando sabemos que gastar excesivamente nos traerá tiempos difíciles, a pesar de ello se nos hace difícil disminuir el gasto.     Estos son factores negativos con relación al endeudamiento sea de un país o sea de un hogar o sea de cualquier otra institución.

La pregunta es ¿Cuándo es prudente que una familia incurra en deudas?

Analizando los parámetros bíblicos y usando la sabiduría en aquellos puntos en que la Biblia calla, podemos señalar tres (3) puntos o condiciones:

(a)        “Que lo que compremos en base a dinero prestado mantenga su valor o sea capaz de producir ganancias.-

Este es el caso de la tierra.     La tierra a diferencia de lo que escuchamos comúnmente no aumenta su valor, lo que hace la tierra es que lo mantiene y al devaluarse la moneda, da la sensación con el tiempo, de que vale más.   Pero es el mismo precio si la moneda se mantuviera igual.     Claro, en nuestro país, donde lo precios tienen una tendencia tan alcista, esta regla encuentre dificultad.

Existen ciertos artículos los cuales compramos y una vez los vendemos obtenemos ganancias con la cual podemos pagar la deuda y a la vez ganar.   Es el caso de una vivienda.  La mayoría de las familias nunca tendrían acceso a la compra de una casa si no pudieran disponer de un préstamo.       En estos casos es factible la deuda familiar, en cambio hay otros artículos cuyo valor experimenta un deterioro al momento de nosotros sacarlo de la tienda, que aunque queramos no recuperaremos lo que pagamos por él.    En casos así no conviene endeudarse para adquirirlo, porque  en caso de que nos veamos en aprietos no lo podríamos vender y salir de la presión del momento.

Pero siempre tendremos que considerar si el préstamo es en verdad necesario y lo podemos pagar en el tiempo previsto, de modo que no motivemos inquietud familiar.   Una familia llena de inquietud y stress a causa de las continuas deudas, puede dar lugar a ciertos enfrentamientos verbales producto de la situación imperante en el momento.

(b)        Un segundo caso en el cual es prudente endeudarse es el caso de la deuda para invertir.   para muchos negocios sería imposible funcionar con capital propio, sin acudir al préstamo para invertir en casas como edificios, o un nuevo edificio, equipos, materia prima etc.

Sin el préstamo muchos negocios, agricultores y otros, no podrían plantar nuevos cultivos sin préstamos para adquirir semilla y fertilizantes para pagar con la cosecha.

En conclusión a este punto o en resumen, hemos mencionado dos casos donde son inversiones o sea comprar para ganar y una tercera que es un artículo que cobra valor sea este una casa o un pedazo de tierra.

(c)         Un último caso a señalar en la deuda es conveniente es cuando esta deuda no sea tan alta que su pago ponga presión innecesaria en el presupuesto.      Si lo que pagas de interés y capital es tan alto que estorba en   Sin no puedes pagar el desenvolvimiento básico del hogar, en este caso no conviene la deuda.      Un hogar con un presupuesto demasiado recortado provoca la queja y la indignación de la pareja afectado y de toda la familia también.     Muchos divorcios son motorizados por las incomodidades de deudas mal manejadas,   no es fácil para tu pareja soportar año tras año con la misma situación de excesiva estrechez.

Otro factor a tomar en cuenta, siguiendo el tema, es el caso de las tarjetas de crédito.     Las tarjetas de crédito no son para todo el mundo, a veces no podemos saldar completamente lo que hemos comprado con ella y eso acumula intereses que van a presionar el presupuesto del hogar.     Si no puedes pagar el saldo completo de tu tarjeta de crédito a fin de mes, lo recomendable  es que no la tengas, aunque te tilden de anticuado.    La paz en el hogar y en tu vida vale más.

Todo esto es vivir de una manera planificada, la Biblia nos manda y estimula a vivir de una manera planificada:      “…¿quién de nosotros, queriendo edificar una torre, no se sienta primero y calcula los gasto, a ver si tiene  lo que necesita para acabarla?”  (Lucas 14:28)

Antes del inicio de una edificación, quién no se sienta a calcular, a planificar lo que hará, si los gastos superarán lo que él tiene…..    es más la Biblia lo presenta como algo normal entre las personas.       Debemos planificar nuestras vidas, hacia donde vamos, qué queremos, qué vamos alcanzar al cabo de un tiempo determinado y con qué contamos.

Un hogar que en lugar de planificar da golpes a ciegas, va  a la deriva económicamente hablando.

Por lo cual, y a manera de conclusión final: compre, invierta, pero planifique antes, considere los resultados.    Y de seguro su calidad de vida será superior.   Una vida familiar sin el stress de las deudas innecesarias, deudas en las que no vemos los beneficios, representa una vida llena de angustias que bien pudieran evitarse.

Imitemos el ejemplo de José en Egipto:    guardemos para los tiempos de escasez o de enfermedad y por qué no, para los tiempos de vejez.

Y sobre todo, recuerde que Jesucristo es el mejor guía que una vida puede tener.   Muchos viven vidas que ellos mismos ya no le encuentran sentido, ya no hay hacia dónde ir.     Sepa que Jesucristo da sentido a la vida, razón de vivir cuando usted le acepta como salvador de su vida.   Aunque en tu vida haya más sinsabores que momentos de disfrute, el Señor Jesucristo toma tu vida y la convierte en una vida que vale la pena vivir.  Búscale, búscale con sincero corazón.